В 2023 году можно ожидать продолжения развития и применения технологических инноваций в сфере AML. Новые решения и разработки помогут более эффективно бороться с финансовыми преступлениями и обеспечить безопасность финансовых систем в сфере криптовалюты. В 2023 году глобальный характер криптовалютных рынков представляет дополнительный вызов для борьбы с отмыванием денег (AML). Криптовалюта имеет способность проводить границы и выполнять международные транзакции, обходя ограничения, связанные с традиционными финансовыми системами.

Также будут представлены методологические принципы для оперативных и правоохранительных ведомств по идентификации и расследованию противоправной деятельности с использованием виртуальных активов2. Как правило, государства не ограничивают оборот крипто-валют и токенов, предоставляя возможность их использования в качестве средства платежа. В российском законодательстве также целесообразно установить, что цифровые финансовые активы (криптовалюты, токены) могут являться договорным средством платежа. При этом дополнительные ограничения по решению ЦБ РФ будут лишь сдерживать развитие рынка, но не решат проблему снижения рисков. Кроме того, запреты и ограничения приведут к формированию теневого рынка, который будет сложнее контролировать. Во-первых, органы власти информируют самих организаторов ICO о том, как следует проводить ICO (какую информацию раскрыть, какое законодательство требуется к соблюдению).

Самое важное правило — иметь надежную антивирусную программу, которая сможет в режиме реального времени противостоять сложным вирусам. Например, хранить все важные файлы в облаке, на USB-накопителе или внешнем жестком диске. После записи нужно не забывать отсоединить устройство от компьютера, иначе оно также может быть заражено.

С ростом популярности криптовалют и увеличением объемов транзакций возрастает и потенциал для финансовых преступлений. Однако, с помощью различных стратегий и мер предотвращения, можно создать безопасное как отмывают деньги через криптовалюту и надежное окружение для использования криптовалюты. Кроме того, важно также обучение персонала криптовалютных бирж и правоохранительных органов о методах обнаружения и расследования отмывания денег.

Эстония: не наш банк, не наша проблема

При рассмотрении заявки Управление по финансовым рынкам оценивает, предусматривает ли предложение гарантии, необходимые для покрытия рисков публичного предложения. С аналогичными заявлениями впоследствии выступили регуляторы Канады, Сингапура, Германии, Гонконга, Израиля, ЕС и других стран15. В сентябре 2017 года с аналогичным разъяснением выступил и Банк России, отметив, что ICO может нести в себе высокие инвестиционные риски16. E-money (электронные деньги) — цифровое представление фиатной валюты. Электронные деньги — это механизм цифровой передачи для фиатной валюты, электронный способ передачи ценности, которую имеет законное средство платежа. Она не выдается и не гарантируется какой-либо юрисдикцией и выполняет вышеуказанные функции только по соглашению в сообществе пользователей виртуальной валюты.

Представьте, что к вашему дому подходит наркоторговец и опускает в почтовый ящик пакет с запрещенным веществом. Очевидно, что вы не могли помешать ему сделать это, но теперь вы обязаны поступить правильно, связавшись с правоохранительными органами и предоставив им информацию, необходимую для поимки преступника. Теоретически вы можете украсть биткоин на сумму 3,6 миллиарда долларов, но вы не сможете ее использовать и не попасться..

ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ КРИПТОВАЛЮТЫ

The Financial Action Task Force (FATF)], исследования WorldCore, аналитические отчеты банка Morgan Stanley. Индустрия цифровых финансовых активов стремительно развивается во всем мире. Многие юрисдикции в настоящее время уже допускают использование виртуальных активов в качестве средства расчетов, инструмента привлечения инвестиций, а также в иных целях. В штате Вашингтон криптовалюта признана объектом денежных переводов, что предполагает возможность той или иной компании осуществлять деятельность по переводу единиц криптовалюты только после получения лицензии оператора по переводу денежных средств2. В Канаде криптовалютные биржи подлежат регистрации в соответствующем органе финансового надзора3.

Криптовалютные биржи должны строго соблюдать законодательство о защите данных и принимать соответствующие меры для обеспечения безопасности информации. Совместные расследования также являются эффективным инструментом в противодействии отмыванию денег в сфере криптовалюты. Правоохранительные органы и криптовалютные биржи сотрудничают для проведения совместных операций и расследований, которые могут привести к выявлению и наказанию финансовых преступников. https://www.xcritical.com/ В глобальном контексте, сотрудничество и координация между странами являются ключевыми факторами для эффективного противодействия отмыванию денег в сфере криптовалют. Только путем объединения усилий можно создать безопасную и стабильную международную среду для использования криптовалюты в будущем. В 2023 году продолжается работа над различными решениями, направленными на балансирование анонимности и защиты от финансовых преступлений.

Например, в середине января в WhatsApp распространялась мошенническая схема с использованием бренда Adidas. Она была направлена на получение персональных данных пользователей мессенджера. С помощью фишинговых сайтов хакеры пытаются получить доступ к вашим конфиденциальным данным. Преступники создают страницу, которая очень похожа на сайт, например, биржи.

Эта организация не только отслеживает «грязные транзакции» и ловит преступников, но также занимается обучением людей тому, как не стать жертвой программ-вымогателей. Компании, борющиеся с вымогательством, собирают данные о транзакциях, которые поступают на счет вымогателей. Эти компании используют AML-инструменты для вычисления адресов, на которые была отправлена ​​транзакция, а также создания базы данных подозрительных адресов. Одна из наиболее серьезных проблем, существующих в современном мире криптовалют, – это программы-вымогатели.

Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам.

Как бороться с отмыванием криптоактивов

Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.

Она помогает создать среду, где незаконные действия становятся меньше возможными, а использование криптовалюты становится более безопасным и честным. Обучение пользователей должно включать основные понятия AML и объяснение методов отмывания денег, которые могут быть использованы в сфере криптовалюты. Пользователи должны знать признаки подозрительных операций и научиться распознавать их для предотвращения участия в незаконных схемах. Обязательная идентификация клиентов становится все более распространенной практикой в сфере криптовалюты. Многие страны разрабатывают законы, требующие от криптовалютных платформ и обменников соблюдать KYC-процедуры и хранить данные пользователей в соответствии с требованиями конфиденциальности.

В случае обнаружения подозрительной деятельности, биржи могут немедленно сообщать органам правопорядка для принятия соответствующих мер. Лющее постановление правительства Китая в отношении интернет-финансирования [14]. Новые правила направлены на устранение потенциальных рисков, одновременно оказывалась большая поддержка сектору интернет-финансов. Указанные правила будут иметь широкие и далеко идущие последствия для интернет-финансов и смежных отраслей в Китае. Нацелены на то, чтобы помочь малым и микропредприятиям стимулировать инновации и запуск новых предприятий. Сформулированы некоторые требования к участникам рынка интернет-финансов.

Как бороться с отмыванием криптоактивов

Например, английская компания Elliptic разработала программное обеспечение для проведения экспертизы следа криптовалютных транзакций. Программа анализирует все транзакции, когда-либо проведенные с определенного криптокошелька, и в итоге показывает, на какие биржи криптовалюта была выведена, с каких криптокошельков или бирж происходило пополнение биткоинов и т. Подобный подход к регулированию ICO реализовали и несколько других стран.